一、農業(yè)現代化對農村金融服務提出更高要求
　　農業(yè)是國民經濟的基礎。今年中央一號文件指出，要“深入推進農業(yè)供給側結構性改革，加快培育農業(yè)農村發(fā)展新動能，開創(chuàng)農業(yè)現代化建設新局面。”農業(yè)部韓長賦部長多次說過，“農業(yè)現代化是中國農業(yè)發(fā)展的大方向和大邏輯�！睆陌l(fā)展實踐看，我國農業(yè)現代化發(fā)展正在打破城鄉(xiāng)壁壘，出現了促進人才和技術在城鄉(xiāng)之間雙向流動的新趨勢；我國農業(yè)現代化發(fā)展正在打破產業(yè)壁壘，呈現出一、二、三產業(yè)融合發(fā)展的新趨勢；我國農業(yè)現代化發(fā)展正在打破資源配置的壁壘，隨著農業(yè)適度規(guī)模經營和農村新型城鎮(zhèn)化建設，出現了各類資源包括信息服務向農業(yè)和農村快速集聚的新趨勢。這“三個壁壘”的打破和“三個趨勢”的形成，必將使中國農業(yè)和農村成為中國經濟轉型的新動能、中國經濟增長的新亮點。
　　金融是現代經濟的核心，要實現農業(yè)發(fā)展、農村繁榮和農民增收，離不開金融的強有力支持。伴隨著農業(yè)現代化的深入推進和蓬勃發(fā)展，現代農業(yè)對金融的需求則呈現出以下三個特點：一是由小額金融需求向規(guī)模金融需求轉變；二是由單點金融需求向產業(yè)鏈金融需求轉變；三是由個人金融需求向多元化金融需求轉變。這些轉變將會衍生出更大的市場空間，這必將成為農村金融的一片藍海，同時也為金融業(yè)發(fā)展帶來新的發(fā)展機遇。
　　二、郵儲銀行服務農業(yè)現代化的做法及成效
　　中國郵政儲蓄銀行自2007年成立以來，依托郵政網絡，始終堅持服務社區(qū)、服務中小企業(yè)、服務“三農”的市場定位，在支持國民經濟和社會發(fā)展方面做出了新的貢獻，尤其在服務“三農”方面形成了郵儲特色，實現了商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。郵儲銀行在做好農村金融服務方面主要有三方面優(yōu)勢：一是網絡覆蓋廣。近4萬個營業(yè)網點，約71%分布在縣及縣以下地區(qū)，是全國縣域網點最多、占比最高的金融機構。二是服務客戶多。服務個人客戶數達5.39億戶，公司客戶達63萬戶。三是資產質量好。截至6月末，全行不良貸款率為0.82%，低于同業(yè)水平；撥備覆蓋率288 %，處于同業(yè)領先水平。目前郵儲銀行涉農業(yè)務占比高。涉農貸款余額突破1萬億元，今年上半年涉農貸款增長888億元，占全行新增貸款的36%。可以說，郵儲銀行是一家不帶“農”字，專注服務“三農”的大型商業(yè)銀行。
　　過去十年，郵儲銀行重點在支農支小上下功夫。郵儲銀行成立之初，就開發(fā)了純信用、無抵押的小額貸款產品，并專注于這個業(yè)務的發(fā)展，成為國內小額貸款服務的主要提供者。十年來，郵儲銀行發(fā)放小額貸款1.37萬億元，服務農村近1000萬家庭。
　　2013年，中央做出“加快發(fā)展現代農業(yè)、推進中國特色農業(yè)現代化事業(yè)”的戰(zhàn)略部署，郵儲銀行又把服務現代農業(yè)作為工作重點，力求在服務現代農業(yè)方面實現新突破。與傳統(tǒng)農戶相比，家庭農場、農民專業(yè)合作社、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體，存在經營規(guī)模大、資金需求多、增信措施少的特點。根據這些需求和特點，郵儲銀行在產品設計上采取了提高額度、延長貸款期限、提供多方式增信等措施，創(chuàng)新推出了家庭農場及專業(yè)大戶貸款、農民專業(yè)合作社貸款、農業(yè)產業(yè)鏈貸款、農村電商數據貸款等新的融資模式。截至6月末，郵儲銀行已發(fā)放新型農業(yè)經營主體貸款828億元。此外，郵儲銀行還積極跟進農村產權制度改革，開發(fā)了農村承包土地的經營權抵押貸款和農民住房財產權抵押貸款產品，在安徽、吉林等19省的278個市縣進行試點，發(fā)放貸款40多億元。
　　今年，中央做出重大戰(zhàn)略部署，積極推動農業(yè)供給側結構性改革，農業(yè)工業(yè)化、農村城鎮(zhèn)化、“三區(qū)三園一體”建設加快推進，郵儲銀行圍繞這些重點領域，通過設立產業(yè)基金、參與PPP項目、建立涉農特色支行等多種方式，不斷加大金融支持力度。
　　三、亟需建立金融服務農業(yè)現代化的長效機制
　　現代農業(yè)市場發(fā)展空間無限，金融機構面臨諸多發(fā)展機遇，但農業(yè)自身的弱質性，使得涉農金融服務仍然面臨成本高、風險大、收益低等現實挑戰(zhàn)，商業(yè)化可持續(xù)經營壓力大，亟需給予合理適度的政策引導和支持。
　　一是發(fā)揮政策導向作用。這幾年，中央和地方出臺一系列“三農”扶持政策，需要加強信貸、產業(yè)、財稅、投資政策的協(xié)調配合；要綜合運用再貸款、再貼現、差別準備金動態(tài)調整等貨幣政策工具和財政貼息、稅收優(yōu)惠、差別稅率、先稅后補等財稅政策工具，提高金融資源配置效率，引導金融資源服務農業(yè)現代化。
　　二是完善風險分擔和補償機制。一方面，要有效發(fā)揮政府作用，以建立政策性擔保機構和擔�；�金為抓手，提高風險分擔和補償能力。另一方面，要積極拓展期貨市場服務農業(yè)現代化的渠道和模式，進一步擴大農業(yè)保險覆蓋范圍，豐富涉農企業(yè)風險管理工具，切實降低經營風險。
　　三是加強金融基礎設施建設。一方面，要完善農村產權交易市場，推動建立區(qū)域性的農村產權交易流轉平臺，為金融機構開展農村產權抵押貸款創(chuàng)造條件。另一方面，要加快農村電子商務發(fā)展，有效實現數據共享，防止數據壟斷；要加快推進農村征信體系建設，加強法制化建設和社會道德教化，對于惡意逃廢債等行為堅決予以打擊，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。